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年末調整:令和3年の変更点、保険料控除、忘れがちな書類とは?

2021/11/28
 
お金
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出し忘れると、あなた、損しますよ! 払い過ぎは取り戻しましょう!
税金ほど、「知らないヒトだけ損をする」システムもない。宝くじも後が怖いのである!

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あなたの会社は紙ですか?電子ですか?
令和2年あたりから「電子でやれ」という方針の会社が増えてきているようです。
その場合、あなた自身でPCかスマホで国税庁の年調アプリをダウンロード、自身のデータを入力する必要が出て来ます。

税務署は取るのが仕事、多く取ることはあっても、取り過ぎたからと、自動で返してはくれないのです!
「返せ!」と主張する手間が必要です。
知らないと損する」典型例です。こちらの記事は会社員の方対象です。
個人事業主対象の確定申告記事は後日掲載予定です。

電卓
電卓はあなたの味方です! 金融機関にお勤めなら絶対12桁のものを!

給与担当者から「電子でやれ」と言われたら・・・

馴れているヒトには簡単、得意でないヒトには難しい一手間が必要となる。以下PC(Win10、64bit)でのやり方をご説明しておこう。スマホでやるとしてもほぼ同じである。ボタンの位置は機種、iOSかAndroidかにより違うのでここでは触れない。Win10 64bitなど、システム要件を満たしていない場合は残念だが、紙提出オンリーとなる。
一番アホなのは「パスワード忘れた」である。本人がわからないもの、他人がわかるはずがない。

  • マイナンバーカードを用意する。自治体により1カ月以上かかることもある。パスワードなどごちゃごちゃ書いてある紙は絶対になくさないよう、金庫に収納しておこう。
  • ICカードリーダーを用意する。できなければ暗証番号で暗号化し、担当者に送ることもできる。やり方は会社による。要確認。とにかく電子署名を付した状態でないと提出できない。
  • 左下のスタートボタンを左クリック→検索バーに「国税庁 年末調整」と入れる→「年末調整がよくわかるページ(令和3年分)」を選んでクリック→緑のボタンが三つあるので、一番上の「年末調整手続きの電子化」をクリック→下にスクロール→スマホでやるならQRコードを読み取る、PCでやるなら「操作マニュアル インストール手順」を見る(PDFファイル)→「年末調整控除申告書作成用ソフトウェア(Ver.2.0.5)Windows版」という長ったらしいところを押す→システム要件を満たしたPCであればZip形式で読み込めるはず。できない場合は電話で問い合わせとなる。
    このページに書いてあることがすべてなので、できない場合はよく読んでほしい。

用意すべき書類

まず圧着式はがきを開封もせず捨ててしまうなんてこと、絶対にやめましょう。基本は以下の三つです。
会社員は全部会社の総務などがやってくれるので、書くものも少なく、非常に楽です。
必要書類をいかにきちんと提出できるか、これにかかっています。日頃の整理整頓が決め手ですね。

  • 給与所得者の扶養控除等(異動)申告書(令和3年から印鑑不要!になった)
  • 給与所得者の保険料控除申告書 
  • 給与所得者の基礎控除申告書 兼 給与所得者の配偶者控除等申告書 兼 所得金額調整控除申告書

必要書類はどこから来る?

  • 住宅ローンの残高証明書:融資を受けた銀行から年末に来る。
  • 保険料:支払った保険会社から年末に来る。何社に払っているか、要確認!
  • 住宅ローンの残高証明書:融資を受けた銀行から来る。
  • 医療費:病院、薬局などで都度もらう。年末までなくさないように注意しよう。「再発行はできない」と明記されている。
  • ふるさと納税証明書:支払った自治体から来る。時期は自治体による。
  • 配当金、株式売却益:証券会社から年末に来る。特定口座にしておしたヒトは楽。

年末調整できず、確定申告が必要なもの

  • 主たる給与以外の収入(利子、配当など多数)がある。 ↓で詳しくご説明します。
  • 税額控除を使う。雑損控除、医療費控除、各種保険料、寄付金控除など。扶養控除や寡婦控除は変わる可能性が高いので、毎年確認が必要。子どもが大きくなった、離婚したなど。
  • 雑損:泥棒に入られた、火事や水害で被害を被ったなど。保健でカバーされた分は計算で相殺する。
  • 医療費:これ、病院代、処方薬代だけではない!通院の交通費、ヒトによってはおむつ代も申告できる。
    歯列矯正、美容整形など審美的な目的でしたものは駄目。眼鏡もだめ。補聴器は医師の処方で作ったものは申告できる。抗ガン剤で髪が抜けた方のウィッグ代も申告できる。

小規模企業共済等掛金控除、iDeCo (個人型確定拠出年金)などの領収書をうっかり捨ててしまう方が多いらしい。
圧着葉書を捨てないよう、注意しておこう!
会社で年末調整が終わってから見つかったら、自分で修正申告して取り戻す手間が発生、面倒なことこの上ない!

給与以外の収入とは?

実にたくさんあります。しかも会社は把握していないので、あなた自身が確定申告する必要があります。
以下、10種類あります。
また副業(従たる収入)が20万円/年を超えたヒトも申告が必要となる。 会社に内緒のアルバイトなど・・・。
株式の売買損益については証券会社で天引きにしてもらっていれば不要となる。
住宅ローンは初年度に確定申告すると次年度以降は会社で年末調整してもらえるので、楽です。

所得の種類 10種類
所得もいろいろある。自営業の方は雑所得にするか事業所得にするかが、損の分かれ目。
事業やるなら税法の勉強も怠ってはいけない。そのへん軽く考えている方が多すぎる。
青色申告と白色申告の違いもわからず、やっているなんて、もったいないにもほどがある。
持続化給付金の申請時、雑所得で申告していたヒトたちはお気の毒に、却下されました。

宝くじが当たった!としたら・・・?

そのときは無税だが、安心してはならない!税務署は何年でも覚えていて、その残高が相続されるとき、がっつり持って行くのだ!いくら残っているかなぜかわかるのだ、彼らには。


特に夫婦で買った、友人と複数で買ったヒトたちは注意が必要である。ひとりがまとめてもらって、人数分で分けると贈与税の対象となってしまう。夫婦の場合当然相続が将来発生するから、そのとき相続税がかかってくる。
夫婦ならふたりで、5人で買ったなら5人でみずほに行き、均等に分けてもらうと贈与税は発生しない。


こういうことも知らないヒトが損するようになっているのだ。世の中甘く考えてはいけない。
税務署は忘れた頃にやって来る~♪なのだ。注意、である。

iDeCo とは?

国が創設した個人型年金制度です。
毎月決まった金額(5,000円以上から自由に設定)を60歳まで積立て、節税しながら老後に備える公的制度。


生命保険よりはるかにお得!です。掛金は全額所得控除だからです。
例として、年収650万円のヒトが毎月23,000円、掛金を拠出した場合、年間の支払額は27.6万円で同額ですが、節税効果は生命保険会社では10,800円iDeCoでは82,800円にもなります。
この差は大きい!と思いませんか?
ただし専業主婦、生活保護受給者の方など、1円も納税していない方たちには特に節税メリットはありません。

詳しくは国税庁のHP→ 
https://www.nta.go.jp/users/gensen/nencho/index/kyuyosyotokusya.htm

パソコンについて興味がある方はこちら→ 
パソコン:教室に通わなくてもできる!スマホより簡単・高性能!

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